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Choix de l'hypothèque

 Les choix hypothécaires en 2023 : les taux fixes ont la cote auprès des emprunteurs

Moins de 2% des emprunteurs optent pour un taux d'intérêt variable, selon les données de Febelfin. La grande majorité, plus de 97%, opte pour un taux d'intérêt fixe ou fixé pour au moins 10 ans

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Tendance à la sécurité : le taux fixe domine


Au dernier trimestre 2023, 97,3 % des emprunteurs ont choisi un prêt hypothécaire à taux fixe. Pour l'ensemble de l'année 2023, le pourcentage était de 95,9%. Ces chiffres mettent en évidence une tendance croissante à la sécurité chez les emprunteurs, selon Febelfin.

Seuls 2,7% des emprunteurs ont opté pour un taux d'intérêt variable avec une période initiale de fixation du taux d'intérêt comprise entre 3 et 10 ans. La majorité des consommateurs belges s'en tient donc à la sécurité des taux d'intérêt fixes, ce qui n'est pas surprenant dans le paysage immobilier actuel et la volatilité du marché de l'immobilier.

Comparaison des taux d'intérêt


Bien que la majorité opte pour des taux d'intérêt fixes, il est intéressant de se pencher sur les prêts à taux variables. Pour un prêt de 20 ans avec un taux d'intérêt fixe pendant 10 ans, on paie actuellement en moyenne 3,16 % d'intérêts. En comparaison, un taux d'intérêt fixé à 25 ans permet de payer en moyenne 3,25 % d'intérêts. En revanche, le taux d'intérêt moyen d'un prêt dont les taux d'intérêt varient annuellement est actuellement de 3,96 %. Malgré le taux d'intérêt variable plus élevé, cette option peut être intéressante.

Statistiques hypothécaires 2023 : nombre de prêts et montants

Au quatrième trimestre 2023, le nombre de prêts hypothécaires accordés a diminué de 12,9% par rapport à la même période en 2022. Le montant total de ces prêts a diminué de 15%. Sur l'ensemble de l'année 2023, on observe une baisse de plus de 24% du nombre de prêts accordés par rapport à 2022, et même une baisse de 34% par rapport à 2020.

 

Les demandes de prêts hypothécaires pour la construction neuve ont également fortement diminué, avec une baisse de plus de 44 % en nombre et de près de 45 % en montant. Au total, 180.000 nouveaux crédits ont été accordés en 2023, pour un montant de près de 30 milliards d'euros, en baisse de 30 % par rapport à 2022, hors refinancements.

 

En 2023, les Belges ont emprunté en moyenne 193.000 euros pour l'achat d'un logement, en légère baisse par rapport à 2022. Pour une habitation avec rénovation, le montant moyen du prêt s'élevait à 181.500 euros, en net recul par rapport à 2022. Pour la construction d'un logement, le montant moyen du prêt s'élevait à 210.000 euros en 2023, soit une augmentation de 38.000 euros en cinq ans. Pour les rénovations, les Belges ont emprunté en moyenne 61.000 euros en 2023, en baisse par rapport à fin 2022.

 

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